Mikrokredite für Existenzgründer

Hallo,

bereits vor 150 Jahren ist diese Idee entstanden durch ein Genossenschaftsmodell, das auf dem Selbsthilfe- und Solidaritätsprinzip basiert, und nach dem heute viele Mikrofinanzinstitute in den Entwicklungsländern arbeiten. Schon 1976 gab es in Bangladesch ein derartiges Programm, das von Muhammad Yunus initiiert wurde, und aus dem 1983 die Grameen Bank hervorging. Im Jahr 2006 erhielten Yunus und die Grameen Bank für diese Bemühungen um die „wirtschaftliche und soziale Entwicklung von unten“ den Friedensnobelpreis.


©GerdAltmann/pixelio.de

Diese Idee gibt es schon länger

Nach Europa kehrte diese Idee Anfang der 1990er-Jahre zurück, als sich für die ständig steigende Zahl der Existenzgründer aus der Arbeitslosigkeit eine zunehmende Finanzierungslücke zeigte. Inzwischen gibt es mit zunehmender Tendenz immer mehr Initiativen, die eigene Modelle entwickeln und anbieten.

Die Ausfallquote ist gering

In Deutschland begann die GLS Bank im Jahr 2000 damit, den ersten Fonds aufzubauen. 2006: Die KfW Bankengruppe, das Bundesministerium für Arbeit und Soziales sowie das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie investieren weitere 1,5 Mio. Euro in den Fonds, der in „Mikrofinanzfonds Deutschland“ umbenannt wird. Die Konstruktion wird maßgeblich geändert, sodass die Chancen und Risiken nun weitgehend bei den Mikrofinanzinstituten liegen. Seit 2005 wurden über 500 Kredite mit einem Volumen von über 3 Mio. Euro vergeben. Die Ausfallquote (Kreditausfälle in Relation zu Kredittilgungen) liegt unter 3 Prozent, was im Hinblick auf die Zielgruppen ein großer Erfolg ist. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales schreibt den neuen „Mikrokreditfonds Deutschland“ aus.

Kredite an Unternehmerinnen nehmen zu

Mikrokredite dienen im Wesentlichen zur Finanzierung von Gründungen und Kleinunternehmen. Über die Hälfte der Kredite werden zurzeit an Unternehmerinnen und Unternehmer mit einem Migrationshintergrund vergeben. 40 Prozent der Mikrokredite erhalten Frauen, was ihren Anteil an Kleinunternehmen (ca. 30 Prozent) erkennbar übersteigt. Der Mikrokreditfonds Deutschland hat ein besonderes Interesse an der Finanzierung von Unternehmen mit Migrationshintergrund, von Unternehmerinnen sowie von Unternehmen, die ausbilden.

Schwerpunkt der finanzierten Branchen sind Dienstleistungen, gefolgt von Gastronomie und Einzelhandel. Gerade diese Branchen haben oftmals einen besonders schwierigen Zugang zu Kapital.

Genannt werden diese Finanzierungsbeispiele:

• Vorfinanzierung des ersten großen Auftrages einer Grafikdesignerin, 7.000 Euro, endfällig nach neun Monaten
• Anschaffungsdarlehen zur Gründung eines Hausmeisterservices, 4.000 Euro, rückzahlbar in 36 Monatsraten
• mehrere Stufenkredite zum schrittweisen Aufbau einer zunächst nebenerwerblichen Vertriebstätigkeit, von 2.000 bis zu 10.000 Euro
• regelmäßiger Saisonalkredit für das Weihnachtsgeschäft eines kleinen Fachhandels, jeweils bis zu 15.000 Euro für 6 Monate

Bei einem näheren Blick auf die erlebten Geschichten von Kreditnehmern fällt auf, dass als Absicherung der Kredite häufig Bürgen genannt werden, die aus dem nahen Umfeld, meist aus der Familie, kommen. Diese Sicherheitenstellung kann dann „gefühlt“ sehr problematisch werden, wenn das Unternehmen nicht läuft und die Rückzahlung des Darlehens nicht möglich ist.

Länderprogramme und KfW sind Alternativen

Alternativ dazu gibt es auch von der Kreditanstalt für Wiederaufbau und den Ländern Kreditangebote für Gründer mit geringerem Kapitalbedarf, wo eine Haftungsfreistellung für das durchzuleitende Kreditinstitut angeboten wird, und zwar bis zu 80 Prozent. Es sollte in jedem Fall vor der Einreichung des professionellen Businessplans genau geprüft werden, welche Variante sinnvoller ist.

Hier der Link zum Mikrokreditfonds Deutschland:
http://www.mikrokreditfonds.de/
Hier der Link zur KfW:
http://www.kfw.de/

Roland Börck