Das Schneeballsystem auf dem Zweitmarkt der Lebensversicherungen

Hallo,

wer aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses schnell Geld benötigt, kein Barvermögen besitzt, muss einen Kredit aufnehmen. Oder es wird ein näherer Blick in die eigene Lebensversicherung geworfen, ob eine Beleihung oder gar ein Verkauf nicht sinnvoller sein könnte. Seit geraumer Zeit sind auf diesem Zweitmarkt einige Unternehmen unterwegs, die durch ein Schneeballsystem versuchen, Menschen über den Tisch zu ziehen.


©BenjaminKlack/pixelio.de

„Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt“

Diese Überschrift eines Artikels ließ aufhorchen. Weiter hieß es: “Laut übereinstimmenden Presseberichten sollen Verbraucher vor unseriösen Angeboten auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen gewarnt werden. Bereits mehr als 60 Firmen seien im Visier der Finanzaufseher und fast täglich kämen Neue hinzu. In einigen Fällen konnte die BaFin auch bereits einschreiten und weiteres Unheil verhindern. Typisches Warnmerkmal bei dem Verbraucher stutzig werden sollten sind z. B. hohe Renditen bzw. Aufschläge auf den Rückkaufswert. Einige dieser Anbieter versuchen, mit extrem hohen Aufpreisen von 50 Prozent oder mehr auf den Rückkaufswert zu locken. Realistische Aufpreise am Zweitmarkt für Lebensversicherungen liegen zwischen 3 und 8 Prozent.“

Das sagt die BaFin dazu:

In einem Telefonat mit der BaFin wurde erklärt, dass die BaFin für die Aufsicht und eventuelle Verbote von Aufkäufern von Lebensversicherungen überhaupt nicht zuständig ist. Auf der Homepage ist dies so nachzulesen:

Werden Unternehmen, die "gebrauchte Lebensversicherungen" ankaufen, von der BaFin beaufsichtigt (sogenannter "Zweitmarkt" für Lebensversicherungen)?

Grundsätzlich ist der "Kauf gebrauchter Lebensversicherungen" keine Geschäftstätigkeit, die einer besonderen gesetzlichen Erlaubnispflicht unterliegt.

Die als Aufkäufer auftretenden Unternehmen bedürfen keiner Erlaubnis der BaFin. Dabei beruht das gängige Geschäftsmodell "Kauf gebrauchter Lebensversicherungen" auf einem Finanzbedarf des Verkäufers (Versicherungsnehmers), den er dadurch decken will, dass er seine Lebensversicherung verkauft und sich auf diese Weise Geld beschafft. Der Käufer wiederum sieht in der Lebensversicherung die Möglichkeit, selbst Geld anzulegen. Er ist daher im Einzelfall bereit, einen Kaufpreis zu zahlen, der über dem Rückkaufswert der Versicherung im Fall der Kündigung liegt. Wesentlich sind dabei für den Verkäufer (Versicherungsnehmer) die zeitnahe Auszahlung des Kaufpreises und für den Erwerber die Weiterführung der Versicherung als Geldanlage, aus der er eine Rendite erzielen will. Im Einzelfall mag für einen Versicherungsnehmer der Verkauf der Lebensversicherung die günstigere Alternative zur Kündigung sein.

Nach Erkenntnissen der BaFin sind am Markt nunmehr verstärkt Unternehmen tätig, die Verbrauchern nicht zum Zweck der Geldbeschaffung, sondern zum Zweck der Geldanlage anbieten, ihnen ihre Lebensversicherung (oder sonstige Vermögensanlagen) abzukaufen. Dabei wird der zu zahlende Kaufpreis von dem Unternehmen - jedenfalls zu einem Teil - einbehalten und soll zu einem späteren Zeitpunkt, regelmäßig verzinst und in Raten, ausgezahlt werden. Je nach Geschäftsmodell soll der einbehaltene Betrag auch für den Verbraucher angelegt werden.

In den der BaFin bekannten Fällen handelt es sich bei den als Käufer auftretenden Unternehmen nicht um Unternehmen, die von der BaFin beaufsichtigt werden. Solche Unternehmen unterliegen dann, anders als Versicherungsunternehmen, nicht der Solvenzaufsicht durch die BaFin: Es besteht also keine Aufsicht zur Sicherstellung der dauernden Erfüllbarkeit der mit den Kunden geschlossenen Verträge. Der angesprochene Verbraucher tauscht in einem solchen Fall also eine Vermögensanlage bei einem der Solvenzaufsicht unterliegenden Versicherungsunternehmen gegen einen Anspruch gegen ein nicht beaufsichtigtes Unternehmen ein. Damit geht er auch ein dementsprechend höheres Risiko ein, mit seinen Ansprüchen auszufallen.

Der Bundesverband der Vermögensanlagen (bvzl)

Die BaFin hat diese Adresse angegeben, weil dieser Verband bei der Suche nach unseriösen Aufkäufern weiterhelfen könne. Dort kann eine Liste der Unternehmen angefordert werden, die das Prüfsiegel des Verbandes erhalten haben. Wer also seine Lebensversicherung nicht beleihen will durch den aufgelaufenen Rückkaufswert, der sollte sich besser mit einem geprüften Unternehmen auseinandersetzen.

Das schreibt der bvzl:

„Seit seiner Gründung im Jahr 1999 hat sich der Zweitmarkt in Deutschland rasant entwickelt. Versicherte haben seither die Möglichkeit, die bessere Alternative zum Storno zu nutzen – den Policenverkauf. Wer seine Police vor 1999 liquidieren wollte, konnte sie nur an die Versicherungsgesellschaft zurückgeben und bekam nur den sogenannten Rückkaufswert ausbezahlt. Mittlerweile gibt es Anbieter auf dem Zweitmarkt, die sich mit ihrer Mitgliedschaft im BVZL bestimmten Qualitätskriterien verpflichten (s. „Leitfaden“), die dem Verbraucherschutz dienen.

Das Schneeballsystem

Dieses Schneeballsystem funktioniert wie alle anderen auch, die es bereits seit Jahrzehnten auf dem Markt gibt. Mit scheinbar hochlukrativen Lockangeboten sollen Menschen geködert werden, bei diesem Anbieter abzuschließen. Nur beabsichtigt solch ein Unternehmer nicht, sein Versprechen auch einzuhalten, sondern hat ausschließlich das Ansinnen im Kopf, möglichst viel Geld innerhalb kurzer Zeit auf das eigene Konto einzufahren. Mit den einfließenden Geldern werden dann Teilbeträge an die nächsten Vertragspartner ausgezahlt. Solche Systeme funktionieren immer so lange, wie „frisches“ Geld hereinkommt und der gesamte Apparat finanziert werden kann.

Sobald es erste Anzeigen gegen solch ein Unternehmen gibt, eine Staatsanwaltschaft zu ermitteln beginnt, werden meist die Pforten des Unternehmens geschlossen – um mit neuem Outfit und neuem Namen wieder auf der Bildfläche zu erscheinen. So funktioniert es bereits mit vielen Gewinnspielen. Also Augen auf beim Lebensversicherungsverkauf.

Hier der Link zum bvzl: http://www.bvzl.de/index.php?language=de

Roland Börck